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Unabhängig,
individuell
und ganzheitlich –
Finanzkonzept Coburg.

Baufinanzierung für angehende Immobilienbesitzer

Als unabhängige Finanzmakler finden wir die passende Baufinanzierung für Sie

Schließen Sie als angehender Bauherr oder Immobilienbesitzer eine Baufinanzierung ab, gehen Sie eine erhebliche finanzielle Verpflichtung ein und sind für viele Jahre an die entsprechende Bank gebunden. Ein gründlicher Kreditvergleich im Vorfeld ist daher unabdingbar! Wir als unabhängige Finanzmakler stehen Ihnen gerne kompetent zur Seite und führen einen kostenfreien Kreditvergleich von über 400 regionalen und überregionalen Anbietern für Sie durch. Das Ergebnis: Sie erhalten die passende Baufinanzierung für Ihr Vorhaben, die perfekt auf Ihre aktuelle und zukünftige Lebenssituation sowie Ihre individuellen Wünsche zugeschnitten ist.

Baufinanzierung – wie läuft eine Beratung durch Finanzkonzept Coburg ab?

  • Besprechung der Rahmenbedingungen
    (Kosten der Immobilie, Eigenkapital, dauerhafte Einnahmen und Ausgaben)
  • Berechnung des passenden Tilgungssatzes und der Zinsbindungsfrist
  • Besprechung individueller Wünsche
    (z. B. Möglichkeit der Sondertilgung)
  • Anschließender Kreditvergleich bei über 400 Banken
  • Bei Bedarf: Besprechung und Festlegung einer Anschlussfinanzierung

Unsere Kunden erlangen durch unsere Beratung und Betreuung einer Baufinanzierung in der Regel eine Ersparnis von mehreren tausend Euro!

Bastian Hopf
Bastian Hopf
Privat- und Geschäftskundenberater

Die häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung

Obwohl die Bedingungen für den Abschluss einer Baufinanzierung bzw. eines Immobilienkredits so günstig wie nie sind, tappen Laien immer wieder in die typischen Fallen. Aufgrund der Fülle an Anbietern ist es außerdem schwer, mit einem nicht geschulten Blick jenes Angebot auszuwählen, das auch langfristig – also über die gesamte Laufzeit – passend ist.

Nehmen Sie Angebote nicht zu schnell an

Am Markt gibt es sehr viele Anbieter für Immobilienfinanzierungen. Wichtig ist es, ein Angebot nicht vorschnell, sondern nur nach gründlicher Prüfung anzunehmen. Wir als unabhängige Finanzmakler kennen alle Vorteile und Tücken der Baufinanzierung und stehen Ihnen gerne bei der Auswahl eines passendes Kredits beratend zur Seite.

Wenig Eigenkapital und fehlende Rücklagen

Wir raten unseren Kunden, ein Eigenkapital in Höhe von 20–30 % der Gesamtsumme einfließen zu lassen. Mindestens aber sollten die Kaufnebenkosten in Höhe von 7–12 % abgedeckt sein. Daneben gibt es natürlich die Möglichkeit, auch mit wenig bis gar keinem Eigenkapital zu finanzieren – auch hierbei können wir Ihnen helfen. Bezüglich der Rücklagen ist es ratsam, das finanzielle Polster mit dem Immobilienkauf nicht vollständig aufzubrauchen und die monatliche Belastung auf etwa 40–50 % des Gesamteinkommens zu beschränken, um Kosten für Reparaturen und Modernisierungen abdecken zu können.

Niedrige Tilgungsraten sind nicht immer die beste Lösung

Oft lassen sich angehende Immobilienbesitzer von niedrigen Tilgungsraten locken. Doch auch in Zeiten niedriger Zinsen sollte hoch getilgt werden. Ein guter Richtwert ist dabei die vorausgehende monatliche Kaltmiete, die gezahlt wurde. Mit nur wenigen Prozentpunkten mehr können Sie als Kreditnehmer deutlich sparen und Ihre Immobilie auch schneller abbezahlen.

Zu kurze Zinsbindung

In Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt sich immer auch eine etwas längere Zinsbindung, um auch noch in ein paar Jahren von gleichen Konditionen zu profitieren. In der Regel können Sie wählen, ob Sie die Zinsen für 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahre festschreiben lassen wollen. Dabei gilt die Regel: Je länger die Zinsbindung, desto höher der Zinsaufschlag. Wählen Sie also eine sehr kurze Zinsbindung und die Zinsen steigen, können Sie in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Fehlende Absicherung für die Familie

Viele Menschen tendieren dazu, alle verfügbaren Mittel in die Baufinanzierung bzw. in den Immobilienkauf zu stecken – dabei vergessen sie die horrenden Kosten, die entstehen können, wenn eine Krankheit, eine Arbeitsunfähigkeit oder gar der Tod in der eigenen Familie eintritt. Im Ernstfall wird die Finanzierung so zum finanziellen Fiasko! Eine Risikolebensversicherung, die Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und natürlich die wirklich passende Baufinanzierung schaffen hier Sicherheit.

Baufinanzierung nach Maß – von Finanzkonzept Coburg

Unsere Spezialisten für Baufinanzierung können Ihnen aus vielzähligen Finanzierungsmöglichkeiten genau jene Produkte herausfiltern, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst sind:

  • Darlehen für alle Finanzierungsgründe: Baufinanzierung, Immobilienkauf, Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen
  • Sollzinsbindung von 1 Monat bis 40 Jahre
  • Flexible Darlehen mit Sonderoptionen: Sondertilgungen, Tilgungswechsel, variable Raten
  • Einbindung von Fördermitteln für Modernisierung und Sanierung
  • Finanzierung für alle (auch Selbstständige)
  • Finanzierungen über den Kaufpreis hinaus
  • Finanzierungen auch mit wenig Eigenkapital

Baufinanzierung & Baugeld – erfüllen Sie sich den Traum vom Eigenheim

Mit dem individuellen Angebotsvergleich von Finanzkonzept Coburg können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen und obendrein noch bares Geld sparen. Dafür finden wir als unabhängiger Makler aus dem Angebot von mehr als 400 Kreditgebern nicht nur gute Konditionen, sondern auch eine auf Ihre Bedürfnisse optimal zugeschnittene Erstfinanzierung – das Ganze bei unabhängiger Beratung und ohne zusätzliche Kosten. Der derzeit niedrige Zinssatz für Baufinanzierungen tut sein Übriges – Sie können sich also mehr Immobilie leisten als noch vor einigen Jahren.

Allerdings gehen mittlerweile viele Zins-Experten davon aus, dass sich das in naher Zukunft wieder ändern wird und weisen dementsprechend auf die Gefahr steigender Zinsen hin. Wenn Sie also mit dem Gedanken spielen, in die eigenen vier Wände zu investieren, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um Nägel mit Köpfen zu machen. Am besten mit einer Baufinanzierung durch Finanzkonzept Coburg!

Tipp: Günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern!

Sofern in nächster Zeit die Sollzinsbindung für Ihre Baufinanzierung ausläuft, sollten Sie die Chance nutzen, sich jetzt eine günstige Anschlussfinanzierung zu sichern. Da die Zinsen heute im Vergleich zum Zeitpunkt der damaligen Darlehensaufnahme deutlich günstiger sind, haben Sie entweder die Möglichkeit, Ihre monatliche Darlehensrate zu senken oder bei gleichbleibender Rate „mehr“ Darlehen zurückzuzahlen. Damit wären Sie schneller schuldenfrei. Denn anders als oft behauptet wird, können Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung problemlos die Bank wechseln und Ihr Darlehen für die nächste Sollzinsbindung an Ihre derzeitige persönliche und finanzielle Situation anpassen. Das spart oft eine Menge Geld. Und je früher Sie damit starten, desto eher können Sie vermeiden, dass Sie in Zeitdruck geraten und vorschnelle Entscheidungen treffen. Gerne unterstützen wir Sie in dieser Phase, holen Angebote ein und prüfen alle Optionen, um die beste Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung zu erreichen.

Forward-Darlehen: Den Zinssatz von heute für Ihre Anschlussfinanzierung in der Zukunft sichern

Auch wenn die Sollzinsbindung Ihrer Baufinanzierung bzw. Erstfinanzierung noch nicht ausläuft, haben Sie mit einem sogenannten Forward-Darlehen schon jetzt die Möglichkeit, die heutigen günstigen Zinssätze für später zu sichern.

Ein Forward-Darlehen funktioniert ganz einfach:

  • Sie schließen heute ein Darlehen mit einem festen Zinssatz ab.
  • Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft – und löst dann Ihr bestehendes Darlehen ab.
  • Bis zum Ablösezeitpunkt zahlen Sie weiterhin Zinsen und Tilgung auf Ihre „alte“ Finanzierung.
  • Anschließend wird dann das „neue“ Darlehen bedient.

Der große Vorteil: Sie müssen sich keine Sorgen um steigende Zinsen machen, denn mit dem Forward-Darlehen haben Sie sich ja bereits heute die Zinsen gesichert. Damit wissen Sie genau, wie hoch Ihre Rate in Zukunft sein wird!

Fazit: Mit unserem professionellen Baufinanzierungsvergleich zur passende Lösung

Gerne besprechen wir mit Ihnen Ihr Immobilienvorhaben und Ihre individuelle persönliche Situation. Das ist die Basis für die Auswahl einer perfekt auf Sie zugeschnittenen Finanzierung, mit der Sie auch langfristig zufrieden sein können. Wir als unabhängige Finanzmakler haben dabei den jeweils aktuellen Marktüberblick und stehen Ihnen mit jahrelanger Erfahrung zur Verfügung.

Bastian Hopf, Bernd W. Papke und Andrea Papke, unabhängige Versicherungsmakler und Finanzexperten, freuen sich auf Ihre kostenfreie Anfrage!

    Bastian Hopf Finanzkonzept Coburg
    Wie? Einfach gehen?
    Lass uns doch persönlich werden.
    Wie und wann würde es denn passen?